Comment protéger votre épargne ?
Alors
que la Loi Sapin 2 et en particulier l’article 21 bis, ont
été définitivement adoptés le 8 novembre 2016, l’inquiétude grandit chez
les épargnants français, et notamment ceux détenant un patrimoine important en
Assurance-vie.
Pas
de panique ! En suivant nos recommandations, les épargnants seront en
mesure de protéger leur patrimoine, souvent fruit du labeur de toute une vie.
Voici
4 recommandations simples :
Recommandation N°1 :
Sortez de vos fonds en euros classiques.
Le seul placement dans le viseur des députés est le
fonds en euros des contrats d’assurance vie. Et pour être précis, il s’agit
surtout des fonds en euros dits classiques, ceux contenant pour l’essentiel des
obligations d’Etats dont les rendements se sont effondrés depuis 5 ans, qui ont
rapporté 2,25% en 2015 et qui devraient passer sous la barre des 2% en 2016.
Deux mesures sont prévues par l’article
21 Bis de la loi Sapin 2 :
· 1/ la possibilité pour les Autorités de geler les retraits sur les fonds en euros classiques,
essentiellement
· 2/ la possibilité pour les Autorités d’imposer ou de réguler le
rendement servi par les fonds en euros des compagnies
d’assurance vie.
La
première mesure, inquiète les épargnants car elle donne le sentiment que les
compagnies d’assurance-vie seraient en mauvaise santé, ce qui n’est absolument pas le
cas. Cette mesure, expliquent les Autorités, a pour vocation à prévenir un risque systémique
en cas de remontée brutale des taux.
La
solution préconisée depuis plus de 4 ans déjà, pour continuer à investir sur
des fonds en euros, bénéficiant de la garantie en capital et de l’effet cliquet
(les performances acquises le sont définitivement), est de diversifier votre
épargne en fonction de votre situation actuelle et de vos objectifs qui aujourd’hui ont vraisemblablement changé. Les objectifs ne sont pas en effet les mêmes à 20, 30, 50 et 65 ans.
Recommandation N°2 :
Ne clôturez surtout pas
vos contrats d’assurance vie
Ce
serait peut-être la pire chose à faire !
Clôturer
vos contrats d’assurance-vie à cause de la loi Sapin 2 serait non seulement une
erreur, mais surtout effacerait l’avantage fiscal acquis par les épargnants.
Ce
ne sont pas les contrats d’assurance vie qui sont en péril, ou dans le viseur
des autorités, mais seulement les fonds en euros, d’ancienne génération.
Recommandation N°3 : Diversifiez vos placements dès maintenant
En appliquant les 3 critères que vous connaissez bien maintenant, ceux du triangle d’or :
Sécurité, disponibilité et rentabilité.
Recommandation N°4 : Faites un état des lieux
urgent avec votre conseiller en gestion de
patrimoine indépendant
Dans
ce contexte, l’arrivée de la loi Sapin 2 ne fait qu’entériner le fait qu’l faut
orienter son épargne vers des solutions patrimoniales qui ne soient pas des
solutions standard mais des solutions qui vous correspondent. Pour savoir si votre épargne est
exposée aux risques de la Loi Sapin 2, faites faire un audit patrimonial
gratuit.
Conclusion
Ne
paniquez pas, cependant, cette actualité a le mérite de rappeler qu’il
faut prendre des mesures rapidement pour d’une part remédier à la baisse de la
rentabilité de vos placements, mais aussi pour trouver des alternatives à la
disparition progressive des placements garantis en capital. Ces alternatives
permettent de viser un rendement moyen autour de 5%/ an sans pour autant
s’exposer à des risques inconsidérés.
Christian AKEB
06.72.803.021.
34250 Palavas les Flots
source : bienprevoir.fr
